¿Quieres empezar a invertir? Si te preguntas la manera más efectiva de hacerlo, te ofrecemos una serie de consejos claves de inversión para principiantes.
Iniciar el viaje hacia la inversión puede parecer abrumador para aquellos que están comenzando. Sin embargo, con la información adecuada y una estrategia bien pensada, incluso los principiantes pueden embarcarse en el mundo de la inversión de manera segura y exitosa.
Eso sí, recuerda averiguar sobre fondos de inversión confiables que estén respaldados por una entidad con experiencia, y que tenga presencia en distintos países.
Aquí tienes algunos consejos clave para ayudarte a comenzar en tu viaje hacia la inversión.
Guía de inversión para principiantes
Si estás por invertir no necesitas grandes cantidades de dinero, sino una buena estrategia que pueda hacer crecer tus ahorros en plazos que creas convenientes.
Para ello, toma en cuenta:
1. Define tus metas financieras
Por ejemplo, no necesitarás el mismo esfuerzo dinerario o de plazo de inversión para tener un fondo de emergencia que para comprar tu primera casa. Para el fondo de emergencia, quizás solo necesites ahorrar mensualmente durante un año y tratar de ganar un poco más que lo que suben los precios (inflación). Pero para comprar una casa, necesitarás varios años solo para juntar el dinero para la cuota inicial y tener una fuente de ingreso predecible hacia el futuro para pagar tus cuotas hipotecarias.
2. Conoce tu perfil de riesgo como inversionista
Tu perfil de riesgo determina cuánto riesgo estás dispuesto a tomar en tus finanzas personales cuando inviertes. Esto significa saber cuánto de tu dinero invertido estas dispuesto a perder si las cosas van mal.
Hay tres tipos básicos de perfiles: conservador, moderado y arriesgado, pero tu perfil puede cambiar con el tiempo. Los jóvenes suelen asumir más riesgos, mientras que las personas cercanas a la jubilación prefieren inversiones más seguras.
Para calcular tu perfil de riesgo, puedes preguntarte:
- ¿Cuánto necesitas en tu fondo de emergencia?
- ¿Cuál es tu meta financiera?
- ¿Cuánto dinero tienes para invertir inicialmente?
- ¿Por cuánto tiempo planeas invertir?
- ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?
Es importante considerar tanto el riesgo objetivo como el subjetivo: lo que puedes permitirte perder y cómo te sientes emocionalmente ante el riesgo. Para conocer más, puedes visitar el cuestionario en línea que la Superintendencia del Mercado de Valores del Perú tiene en su portal para conocer el perfil de riesgo del futuro inversor.
3. Aprende los términos financieros
Antes de invertir tu dinero, tómate el tiempo para educarte sobre los conceptos básicos de la inversión. Entender los diferentes tipos de activos (acciones, bonos, bienes raíces, etc.), cómo funcionan los mercados financieros y los principios de diversificación y gestión del riesgo te ayudará a tomar decisiones más informadas.
4. Comienza con lo básico
Para los principiantes, es recomendable comenzar con inversiones simples y de bajo riesgo, como fondos indexados o ETFs (fondos cotizados en bolsa). Estos productos ofrecen diversificación instantánea y son gestionados por profesionales, lo que los hace ideales para aquellos que recién están comenzando.
5. Diversifica tus ingresos
La diversificación es clave para mitigar el riesgo en la inversión. No coloques todo tu dinero en una sola inversión o clase de activos. En su lugar, distribuye tus inversiones entre diferentes tipos de activos y sectores para reducir la exposición a cualquier riesgo específico.
6. Elige un periodo de inversión a largo plazo
La inversión exitosa requiere paciencia y disciplina. En lugar de tratar de “cronometrar” el mercado comprando y vendiendo constantemente, adopta una estrategia de inversión a largo plazo. Esto te ayudará a resistir las fluctuaciones del mercado y a aprovechar el poder del interés compuesto a lo largo del tiempo.
Aquí te explicamos cómo puedes pensar en el corto, medio y largo plazo:
- Corto plazo: Es de corto plazo si dura desde un día hasta máximo 2 años. Por ejemplo, guardar dinero para emergencias en una cuenta que paga interés o comprar certificado de depósito.
- Medio plazo: Este es de medio plazo si va desde dos años hasta unos 5 años. Por ejemplo, ahorrar para comprar una casa, para cuando nazca un bebé o para pagar un máster tuyo.
- Largo plazo: Y es de largo plazo si se extiende después de los 5 años. Por ejemplo, ahorrar para jubilarse, para la educación de tu familia o para iniciar un negocio.
En el Perú, MAPFRE ofrece una de las mejores opciones para invertir a largo plazo con sus seguros de Plan de Ahorro Garantizado, pues puedes elegir la suma asegurada y el plazo seguro.
Así, obtendrás el capital garantizado más los bonos anuales generados durante la vigencia de la póliza al finalizar el contrato. Además, estarás protegido junto a tus beneficiarios en caso de fallecimiento.
7. No tengas miedo de pedir ayuda
Si te sientes abrumado o inseguro acerca de tus decisiones de inversión, considera buscar la ayuda de un asesor financiero certificado. Un profesional puede ayudarte a crear un plan de inversión personalizado que se adapte a tus necesidades y objetivos específicos.
8. Mantente informado y actualizado
El mundo de las inversiones está en constante evolución, por lo que es importante mantenerse informado sobre las últimas tendencias y eventos económicos. Lee libros, sigue blogs financieros y mantente al día con las noticias del mercado para tomar decisiones de inversión más informadas. Asegura que leas contenido publicado por fuentes fiables.
9. Invierte únicamente en aquello que entiendas
Lo principal es tener un entendimiento sólido de las bases del tipo de inversión que deseas realizar. En el ámbito de la inversión, existe una máxima implícita: “Invierte solamente en lo que comprendas”. Si no puedes explicarlo, ese producto financiero puede no ser apropiado para ti.
10. Aprende de tus errores
Incluso los inversores más experimentados cometen errores de vez en cuando. En lugar de desanimarte por tus errores, utilízalos como oportunidades de aprendizaje. Reflexiona sobre lo que salió mal y ajusta tu estrategia en consecuencia para mejorar en el futuro.
Recuerda, la inversión es un proceso continuo de aprendizaje y adaptación. No tengas miedo de buscar orientación cuando la necesites y estate preparado para ajustar tu estrategia a medida que cambien tus circunstancias y objetivos financieros.
Recurre a entidades confiables para asegurar tu dinero y consulta más sobre seguros de ahorro que te ofrecen beneficios para hacer crecer tu dinero mientras cuida de ti y tus seres queridos. ¡Ahorra seguro con un Seguro de Ahorros MAPFRE!
